las remesas de cara al futuro

Servicios de remesas filipinas han evolucionado significativamente en los últimos 25 años. Que surge de una necesidad de enviar dinero a casa de manera segura y fiable, pero frenada por los altos costos de transacción a través de los bancos, los trabajadores filipinos buscaron medios más económicos de enviar dinero a casa.

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El canal inicial y más común era el “padala” donde el dinero se envía a través de cualquiera que venga a casa. Se basaba en la confianza “pakiusap” y “pakikisama”, pero no era seguro y fiable. A medida que el número de trabajadores filipinos creció con los años, puerta a puerta de los proveedores de servicios de carga y de trabajadores filipinos emprendedor comenzó la puesta en común el dinero de los clientes a los que sirven y los trasladó a granel por un precio y los márgenes de divisas. La operación fue crudo, en gran parte bajo tierra y no reglamentada. El volumen era lo suficientemente grande para que las autoridades y los bancos de los países de acogida no ignorar, pero los bancos también fueron preparados para hacer frente a las hordas del servicio traería sobre sus contadores.

Las nuevas regulaciones de licencias y alianzas formadas con bancos y tiendas de dinero en los países de acogida de los bancos que operan a través de filiales de Filipinas llevó remesas a la corriente principal de los servicios financieros. Oficinas de remesas creadas por estas asociaciones dieron a los bancos de los países de acogida una parte importante del negocio, pero mantuvo hordas fuera de sus contadores.

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De acuerdo con el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), las entradas de remesas en Filipinas han crecido sin cesar llegar USD16.4B en 2008 y aumentando en un 2,7% más en el primer trimestre de 2009 a pesar de la crisis financiera global. El enorme volumen ofrece una gran oportunidad para los bancos, los intermediarios no bancarios y financieros intermedios proveedores de servicios de transferencia. Rápidos cambios tecnológicos y regulaciones más estrictas derivadas de la Ley de Lavado de Dinero (AMLA) tienen, sin embargo, de entrada restringida para el negocio de las remesas haciendo cada vez más competitivo.

La tecnología ahora existe para la interconexión sin fisuras de extremo a extremo de una transacción de remesas. Los sistemas con capacidades de transferencia de archivos permiten que los datos fluyan a través de masivas con seguridad de un banco a otro. Y la misma instalación se puede utilizar para transferir fondos de un país anfitrión que envía a una organización que reciben remesas de Filipinas. Cajeros automáticos, SMS, Internet y banca telefónica también mantener las hordas de contadores del país anfitrión y los bancos filipinos. La capacidad de servir a gran volumen a bajo costo eventualmente hará redundante o al menos marginar a los intermediarios no bancarios de transferencia de dinero. Esto dará lugar a dos niveles de precios, que servirá a las transferencias a granel y el otro las transferencias minoristas.

Para los bancos libres de los problemas relacionados con los mercados de masas, lo que queda son los proveedores de tecnología que pueden crear y ejecutar operaciones interconexión sin fisuras como un proceso de negocio externalizar (BPO) o proveedor de servicios.

Mientras tanto, sigue habiendo un amplio margen para proveedores no bancarios de servicios de remesas con la infraestructura tecnológica adecuada y la experiencia. Siempre habrá grietas en el sistema por las diferencias culturales, las restricciones de AMLA, leyes de inmigración, la aversión al riesgo y muchos de la incapacidad de los bancos locales para responder rápidamente a los cambios tecnológicos.